大发三分彩注册:中國數字普惠金融的探索與實踐(上)-中国最长寿的人

作者:大发三分彩注册发布时间:2019年10月14日 9:23  【字号:      】

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(三)突破金融服務時空限制┊?﹡。數字技術的運用使商業銀行可以提供7×24小時在線化金融服務□↑⊿,商業銀行不再局限於傳統的物理銀行網點和工作時間∟∵♀,真正實現了讓客戶隨時隨地獲得金融服務□。

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(四)扮演普惠金融生態重要角色◇⊙↑。傳統意義上〇♀,商業銀行的業務僅僅局限於融通資金∵□♂,提供支付等服務┊∟,服務較為單一⌒□□,影響面有限▽☆。利用數字技術⌒◇,商業銀行提供的服務進而拓展到數據、技術、信息等方面⊿〇∵,商業銀行從而能夠發揮自身的比較優勢∴⌒┊,將服務擴展到電子商務、政務服務、技術和數據輸出等各類生態場景┊⌒◇。在此背景下□,商業銀行在社會生產生活中扮演着越來越重要的角色♂。基於強大的技術、數據及客戶優勢△,商業銀行特別是大中型商業銀行⌒∟,在金融科技革命中?⊿,正發揮后發優勢﹡,未來可能還會起到更大的作用□〇。

近年來◇∟,數字普惠金融已經成為普惠金融領域最矚目的發展方向⊿。2016年G20框架下普惠金融全球合作夥伴(GPFI)發佈的白皮書對數字普惠金融的定義被廣泛接受◇。GPFI認為?♂,「數字普惠金融」泛指一切通過使用數字金融服務以促進普惠金融的行動π∟。數字普惠金融具有共享、便捷、低成本、低門檻的特點?△▽,在金融的商業模式、產品服務、組織架構等方面產生了諸多創新┊♂▽,豐富了金融服務提供主體〇▽,延伸了金融服務觸角⊿∟,提高了市場競爭性♀♂♂,對解決普惠金融領域的諸多難題提供了新的思路和方法﹡▽♂。

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經驗(五)注重構建數字普惠金融良好生態♀。商業銀行將數字技術與生活場景、金融服務與科技深度融合?,形成開放發展格局π,構建數字生態系統□┊☆。一是打造電子商務平台♂☆♂。建設銀行以專業化金融服務為依託♂♀,建立了電子商務扶貧平台「善融商務」π∴∵。圍繞服務好工業品下鄉、農產品進城↑,農業銀行進一步優化「惠農e商」電商服務平台﹡。二是改善公共服務⊿△⊿。建設銀行利用新一代信息技術♂◇,協助政府建立「移動政務服務平台」△♀,不但方便了個人和企業辦事▽♂,而且幫助政府提高服務效率和監管能力△┊⊿。三是探索開放銀行模式〇☆。利用開放API(應用程序編程接口)技術π♂▽,商業銀行可以實現與第三方機構間的數據共享♀∟,使金融服務融入各類生產生活場景π?⊿,建立全方位的金融生態體系☆,為普惠金融重點目標群體提供綜合金融服務⊙〇。浦發銀行通過API技術將銀行各類金融功能、數據能力以服務的方式∵,與外界進行對接合作∵⊿⌒,提供跨界金融服務π。新網銀行將銀行服務以API的形式嵌入合作夥伴APP內♂⌒∵,滿足客戶多個領域的金融需求∵∴↑。

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成效(一)支撐大中型商業銀行戰略成功轉型π。在傳統業務模式下◇,與小銀行相比☆,大中型銀行開展普惠金融業務並無優勢◇,甚至在許多方面還處於劣勢♀◇。受益於金融科技∵⊙↑,許多大中型商業銀行得以將普惠金融確立為戰略支柱?┊,進而完成戰略轉型π⊿。在這個過程中π□,部分大中型商業銀行逐步由原來以大企業、大客戶為重點∟▽⊿,轉向關注小企業、小客戶∵∴π。如建設銀行將普惠金融作為其「三大戰略」之一↑,提出「第二發展曲線」概念↑△♀,即B端賦能☆♀,做企業全生命周期夥伴;C端突圍◇,做百姓身邊「有溫度」的銀行;G端連接∴π,開創政銀合作新模式﹡☆。

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(二)實現業務流程再造▽⊙。信息技術的影響貫穿商業銀行的全過程♂▽∵,從客戶身份識別、畫像∴♀↑,到產品創新、產品和服務申請、辦理⊿⊙﹡,到風險控制及後續監測♂。在業務全鏈條中π,商業銀行充分利用遠程身份識別、大數據、雲計算、人工智能▽〇,摒棄了傳統繁雜低效的業務流程┊△,擺脫或部分擺脫了傳統的業務模式┊◇♂,實現了業務流程重塑和再造□∴□。業務流程再造幫助商業銀行拓展了客戶範圍⊙∟〇,促進了產品創新π◇⊿,降低了服務成本及金融風險◇↑?,大大提高了金融服務的可得性及精準性♀?↑。

黨中央、國務院高度重視發展普惠金融♀。2013年⊿▽,黨的十八屆三中全會將普惠金融上升為國家戰略∵┊。2015年♂?⊿,國務院正式印發了《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》☆☆,這是第一部國家層面的戰略規劃π〇。在黨中央、國務院的堅強領導下⌒◇,通過社會各界的大力推動◇﹡♀,我國普惠金融發展取得了積極成效??⌒。

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(課題組成員:余文建、尹優平、白當偉、蔣潤東、茹中昊〇π♀。本文僅代表課題組觀點♀∟,不代表供職單位觀點♂﹡。)

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